به یاد روزهائی که در تکه پیش بازی های سنتی مثل کمربندبازی ، تمبره ، هفت سنگ،چلیگ ماربازی،آغوزبازی و همه آن بازی هائی بچه گی که باخلوص و پاکی آمیخته بود طوری که با دختران محلی آنچنان بازی می کردیم که گویا باخواهران خودمان بازی میکردیم و هیچ خبطی در کارمان نبود!
وقی که از بازی ها فارق میشدیم از درخت سنجه تکه پیش بالا می رفتیم و شکممان را از سنجه های سبز و نرسیده پر می کردیم!
الان تکه پیش جائی است برای دلتنگی های کودکانه...!
چگونه می توان مدیران
خلاق داشته باشیم.
مفهوم خلاقیت:
خداوند خالق است چون می توانند ایجاد کند یعنی نیست را هست نماید اما انسان
خلاق است یعنی نمی توانند نیست را هست کند. اما می تواند هست ها را به شکل نو درهم بیآمیزد وآمیزه های یگانه وبی همتا به وجود آورداین حالت آدمی را تفکرخلاق می گویند.
ازآنجایی که مدیریت در نگاه اسلامی یک امانت است و مدیر امانتدار. مدیریت
تکلیف است حق نیست. مدیریت خدمت است حکومت نیست. مدیریت هدایت
است حاکمیت نیست. با توجه به این مطلب آموزش و پرورش در همه ی سطوح
آموزشی هم فلسفه است. هم علم است. هم هنر. پس ما برای توفیق بیشتر خود درتربیت کودکان و نوجوانان نا گزیریم:
هم به درستی و هم به دقت بدانیم که (چرا تربیت می کنیم؟)
چون طبعاً (چگونه تربیت کردن) تابع (چرا تربیت کردن) است.
باید بدانیم و باور کنیم که دردنیای امروزآموزش و پرورش (تربیت)نوعی (دانش)
یا (علم ) تلقی می شود که قواعد و قوانینی برای خودش دارد وآگاهی ازآنها برای
ما ضروری است
مقدمه:
دستورات قرآنی ، مدیریت را در انجام درست امور، موفق و استوار می سازد. طبق این دستورات سلسله مراتب بر اساس کیفیت بنا می شود ، مدیریت از طریق مشاوره تحکیم می یابد.و در حد کمال، تبادل افکار و برخورد اندیشه ها در قالب شور و مشورت صورت می پذیرد. قرآن کریم ضرورت مدیریت درست را در موارد گوناگون و با ظرافت ها و شیوه های متفاوت بیان می کند تا جامعه بشری را به رعایت این اصل اساسی رهنمون سازد. مطالعه و بررسی داستانهای قرآنی که حاصل سرگذشت پیامبران بزرگ و مردان بر جسته ی تاریخ هستند ، این معنا را بهتر و روشن تر می کنند. در زندگی پیچیده امروز ، همیشه این موضوع مطرح بوده است که مدیران موفق چه کسانی هستند؟ آیا درایت و اندیشه ی آنان عامل موفقیت شان بوده ؟ آیا در زمینه عواملی چون امکانات کاری ، تخصص، ثروت ، موفقیت شغلی و ....مؤثر بوده اند ؟ آنچه در این مقاله به حضور شما ارائه می کنم ، آن دسته عواملی هستند که نقش تعیین کننده و ارزش آفرین در موفقیت مدیران واحدهای سازمانی دارند . بخش قابل توجهی از این عوامل ، مربوط به جنبه های شخصیتی و ابعاد روحی مدیر می شوند که آن ها را از دیدگاه قرآن و حدیث شناسایی می کنم .
منابعی چون قرآن و حدیث ، عوامل گوناگونی را در موفقیت مدیران سازمانها مؤثر دانسته اند که در این جا به شش عامل از آن ها اشاره می کنم
1- اختیار :
همان طور که می دانیم ((حق صدور دستور و به اجرا در آوردن آن به کمک پاداش و تنبیه )) را اختیار میگویند . این موضوع روشن می کند که مسئولیت با اختیار رابطه ای مستقیم دارد. بر اساس روابط شرع ، تکلیف و مسئولیت در امور اختیار جریان می یابد برای مثال ، کسی که از موضوعی آگاهی دارد ولی قدرت او را چنان محدود کرده اند که توان انجام آن را ندارند ، برای او گناه و ملامتی نیست .
قرآن کریم می فرماید (( کَما یُِِکَلِفُ الله نفسآ اِلی وُ سعَها لها ما کَسَبَت و عَلَیها ما کتَسَبت)) {بقره /286}
خداوند هیچ کس را جز به قدرت توانایی اش تکلیف نمی کند آنچه {از خوبی} به دست آورده به سوی او و آنچه {از بدی} به دست آورده به زیان اوست .
از این آیه شریفه آشکار می شود ،مدیرانی که در محیط کار ، اختیار لازم را به همکاران خود می دهند باعث بروز نبوغ تجلی ابتکار و درخشش استعداد های آنان می شوند البته این اختیار باید توام با نظارت و متناسب با کاردانی فرد باشد .آنگاه مسئولیت مناسب از او خواسته شود .
2- اعتماد به نفس :
اعتماد پایه و اساس ایجاد برقراری روابط خوب انسانی بین کا رکنان و از عوامل موفقیت مدیر در واحدی سازمانی است و مدیری که با تکیه بر قدرت و ایمان و آگاهی ، به لیاقت و کفایت خود نیز اتکا داشته باشد و در میدان مناسب ، خود رامسئول کارهای خویش بشناسد ، اعتماد به نفس دارد.
اساس تعلیم و تربیت قرآنی بر پذیرش مسئولیت فردی ، ادعای تکالیف شخصی ، انجام وظیفه به نفس استوار است . در اسلام سعادت انسانی به عقاید و اعمال خود او بستگی دارد .
قر آن کریم می فرماید (( وَ اَن لَیسَ لِل اِنسان ما سَعی وَ اَن سَعیَهُ سَوفَ یُری)) {نجم /40}
و همانا برای انسان جز حاصل تلاش او نیست و نتیجه ی کوشش ا و به زودی دیده خواهد شد .
اینک به نقل دو روایت در زمینه اعتماد به نفس می پردازیم :
عن علی علیه السلام : (( اَلعاقِلُِ یَعتَمِدُ عَلی عَمَلِه و الجاهلُ یَعتَمِدُ علی عَمَله )) {غروالحکم /ص43
علی (ع) فرمود :اشخاص عاقل به سعی و کوششخود تکیه می کنند ،ولی نادان به آمال و آرزوهای خویش متکی هستند .
قال ابو عبدالله علیه سلام )) اَحمِلُ نَفسَک لِنَفسِک فَاِن لَم یَحمِلکَ غَیرک)9{اصول کافی/ ص 454}
امام صادق (ع) فرمود : بار مسئولیت خویش را خودت بر دوش بگیر و اگر از انجام وظیفه شانه خالی کنی ، دیگر بار مسئولیت تو را حمل نخواهد کرد.
اعتماد به نفس خود ثمراتی دارد که از جمله آنها می توان به چند مورد اشاره کرد .
الف : اظطراب و تزلزل ، تصمیم گیری را از بین می برد .
ب: ریشه طمع و چشم داشت به امکانات دیگران را در نهاد آدمی می سوزاند .
ج: شخصیت انسان را رشت می دهد.
مدیری که از این صفت سازنده بر خوردار باشد بار مشکلات حوزه مدیریتی خود را به راحتی بر دوش می کشد و آنها را از پیچ وخم مشکلات عبور می دهد و عاقبت به نحوی شایسته سازمان خود را با موفقیت به سر منزل مقصود می رساند .
3- تقسیم کار:
کاهش تهداد کارهایی که هر کس در محدوده معینی انجام می دهد یا تعداد مسئولیت هایی که یک مدیر دارد موجب افزایش مهارت و بهبود عملکرد او می شود . در قلمرو مدیریت ،خود آگاهی های اعضا ،هماهنگی را موجب می شود . مدیری که از اگاهی نسبت به مجموعه خود بر خوردار باشد و ضوابت کار های او را در صدر امور قرار داده باشد همچون در پیکره سازمانی است .چنین مدیری باایجاد مجاری ارتباطی با تمام اعضای سازمان ودریافت علل قطع جریان حرکتی درسازمان نظاره گر وهماهنگ کننده ی فعالیتهاخواهدبود . دررهگذرایجاد انظباط متکی برتقسیم کار را
استفاده ازعامل تعین کننده ی زمان درتک تک اعضائ سازمان ،نوعی هم سویی وهم نوایی به وجود می اید و از تداخل سمت ها ووظایف پیشگیری می شود . ایین مقدس اسلام توصیه می کند که مسلمانان برای وقت خویش برنامه داشته باشند و بر اساس تقسیم کار کنند . روش پیامبر اسلام در تقسیم کار میتواند برای مدیران واحد های سازمانی
بهترین سر مشق باشد . در یکی از جتگ های معروف زمان پیامبر اسلام (ص)
، یعنی در جنگ خندق ،چون خبر امادگی دشمن برای حمله به ان بزرگوار رسید ،جلسه ی مشورتی تشکیل دادند و تصمیم گرفتند اطراف مدینه را خندق حفر کنند تا به دین وسیله قدرت مقاومت جبهه ی توحید را افزایش دهند . نکته ای قابل توجه این که پیامبر (ص) برای سرعت بخشیدن به کار ها و شناسایی مرزهای مسئولیت های افراد کار کندن خندق را بین آنها تقسیم کرد و خود نیز همانند دیگرا سهمی را بر عهده گرفت .
قرآن کریم نیز ضمن بیان داستان حضرت موسی (ع) و بنی اسرائیل در سوره ی اعراف آیه 160 فرموده است : وآنان را به 12 عشیره که هر یک امتی بوده اند تقسیم کرده ایم و به موسی ،وقتی قومش از او آب خواستند وحی کردیم که با عصایت بر تخته سنگ بزن پس از آن سنگ ، دوازده چشمه جوشید . از آنچه گفته شد روشن کی شود که مدیران واحد های سازمانی باید در کار ها و مراجعه هاشان تقسیم کار داشته باشند تا هم از نظر دقت و هم از نظر رسیدگی به امور دچار مشکل نشوند و از این راه مهارت و عملکرد خود را بهبود بخشند.
4- روابط دوستانه :
در تعریف روابط انسانی گفته اند :
روابط انسانی عبارت است از بر انگیخته شدن افراد سازمان به همکاری به صورتی که نیازهای آنها را برطرف سازد و موجبات تحقق هدف های سازمان را فراهم آورد . از دیدگاه متخصصان روابط انسانی : در ارتباط متقابل انسان ها در محیط کار عواملی چون فرهنگ ، آزادی ، سعادت ، امنیت ،طبقه اجتماعی ،فرصت ، انگیزش، و نقش وپایگاه اجتماعی نقش آفرین هستند .
قرآن کریم در سوره فتح آیه 29 روابط صمیمانه ی انسانی بین پیامبر و یارانش را اینگونه منعکس می سازد : حمد (ص) پیامبر خدا و کسانی که با او هستند ، بر کافران سخت گیر و با آنان مهربانند .
و همچنین در سوره نساء آیه 36 می فرماید : خدا را بپرستید و چیزی را با او شریک مگردانید و به پدر و مادر احسان کنید ودر باره خویشاوندان ، یتیمان ، و مستمندان همسایه ی خویش و همسایه بیگانه ، همنشین و در راه مانده و بردگان خود نیکی کنید که خدا کسی را که متکبر و فخر فروش است دوست نمی دارد.
و امام معروف شیعیان در نامه معروف خود به مالک اشتر می فرماید :{نهج البلاغه / قبض السلام/نامه 53}
ای مالک مهرو محبت ونیکویی نسبت به رعیت و مردم را در خانه دل خویش زنده بدار و در باره ی آنها همانند درنده ای خطر ناک که خوردن آنها را غنیمت می شمارد ، مباش زیرا ملتی که باید مدیرشان باشی دو دسته اند : یا برادر دینی تو هستند ، یا چون تو انسانند.
5- گذشته نگری
مدیر با درایت کسی است که گذشته های بسار دور را مطالعه بکند و از تاریخ گذشتگان که منع ارزشمند تجربه ها ست درس بیاموزد و تجربه اندوز و در باره ی آن تجزیه و تحلییل کند که چه عواملی باعث پیشرفت جامعه و چه عواملی باعث سقوط جامعه از تمام جنبه ها و در این میان راهی انتخاب کند که به هدف سازمانی برسد .
خداوند در قران در سوره ی { یوسف /111} می فرماید : به راستی ، در سر گذشت آنان برای خرد مندان عبرتی است . سخنی نیست که به دروغ شناخته شده یاشد . بلکه تصدیقی است بر آنچه{ از کتابهایی} پیش از آن بوده و روشنگر هر چیزی است و برای مردمی که ایمان می آورند رهنمود و رحمت است . بنا بر این مدیرانی که در کار خود تجربه های گذشته گان را آیینه و عبرت قرار می دهند و از رمز و رموز گذشته اطلاع می یابند در مدیریت خود موفق خواهند بود
6- آینده نگری:
گرچه درک رفتار گذشته برای رشت مهارت های هر انسانی در مقام مدی ریت موثر است . ولی به تنهایی کافی نیست . برای یک مدیر درک چرای رفتار های سازمان خود و پیش بینی چگونگی بروز این رفتار ها در امروز فردا و فردا های بعد که در شرایط مشابه و تحط شرایط محیطی تغییر می یابند نیز ضروری است . بنابر این ششمین مهارتی که مدیران موفق لازم دارند پیش بینی رفتار آینده یا به تعبیر دیگر آینده نگری است .
مدیران آینده نگر همیشه از زمان حال جلوتر حرکت می کنند ، به برسی نیاز ها و مشکلات کاری می پردازند و امکانات لازم را از پیش تدارک و رهبری می کنند . در نتیجه میزان موفقیت آنها بیشتر می شود .عاقبت اندیشی مستلزم آگاهی به رموز اداره ی امور و پیشرفت برنامه های در دست اجرا در قلمرو مدیریت است .
امیر مومنان علی (ع) یکی از ویژگی های مومنان را آینده نگری می داند . المومنون هم الذین عرفوا امامهم. {بحار الا نورا/ج78/ص25}
: مومنان کسانی هستند که آینده خویش را میسازند .
نتیجه گیری :
مدیران و رهبرانی که در راس هرم خر سازمانی چه کوچک و چه بزرگ واحد خود قرار دارند ، در صورتی که بخواهند موفقیت خود را در امور مدی ریت تضمین کنند باید از دید قرا ن و حدیث (اهل بیت ) به کنش های متقتبل انسانی و شخصیت تک تک افراد احترام بگذارند . همچنین عواملی چون اختیار ، اعتماد به نفس ، تقسیم کار ، توجه به روابط انسانی ، گذشته نگری ، و آینده نگری را با تخصیص و تجربه حرفه ای خود همراه سازد .
البته عوامل یاد شده تنها عوامل موثر بر موفقیت مدیران نیستند ، اما نقش مهم و تعیین کننده ای در پیش برد هدف های سازمانی و جامعه ی انسانی دارند .
منابع :
1- قرآن مجید /ترجمه محمد مهدی نسوی دوند /تهران / تحقییق و نشر دارالقرآن کریم
2- رضی ، میر شریف / نهج البلاغه / انتشارات آفتاب
3- فرید تنکابنی، مرتضی / روایات تربیتی از مکتب اهل بیت علیهم السلام / تهران /دفتر نشر فرهنگ اسلامی 1370
4- سرمد غلامعلی / روابط انسانی در سازمان های آموزشی
5- رضائیان علی / اصول مدیریت
6- عسگریان مصطفی /مدیریت اسلامی
دستوالعمل بیمه قراردادها
کلیات:
تهیه و اجرای طرحهای عمرانی در دوره عمر خود احتیاج به انواع پوشش های بیمه ای دارند. دوره اجرا یقیناً پر مخاطره ترین دوره عمر یک پروژه تلقی می گردد.
بر این اساس بر حسب منشاء بروز خسارت که می تواند ناشی از عملیات موضوع پیمان یا حوادث طبیعی، سرقت،آتش سوزی، مخاطرات ویژه و نظایر آن باشد، می توان عملیات موضوع پیمان، ماشین آلات، مصالح پای کار، اجناس به کار برده شده در کار، تاسیسات و املاک مجاور کارگاه( متعلق به صاحب کار)، اشخاص ثالث و اموال آنها(T.P.L1 ) و غیره را بیمه کرد و حدود غرامت دریافتی در هر مورد و هزینه جایگزینی اموال و اشخاص تلف شده یا آسیب دیده را تعیین نمود.
حق بیمه مربوط به هر بیمه نامه با توجه به چند عامل از جمله مبلغ قرارداد، جدول زمان بندی اجرایی عملیات، مدت قرارداد و نوع کار، محل اجرای کار، میزان غرامت مورد نظر و غیره به صورت متوسطی برای تمام مدت بیمه نامه تعیین می شود. ضمنا ممکن است که ماده ای نیز در بیمه نامه برای تعدیل شرایط پوشش و به تبع آن تعدیل حق بیمه(A.C2) نیز پیش بینی شود. مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث معمولا شامل کارکنان پیمانکارو کارفرما نمی شود و فقط مربوط به صدمه و خسارت اشخاص ثالث و اموال آن ها است که در اثر اجرای قرداد و عملیات پیمان متحمل زیان می شوند. در مورد کارکنان پیمانکار و کارفرما چنانچه مقررات قانون کار و تامین اجتماعی و نظایر آن ( که رعایت آن توسط پیمانکار اجباری است) پوشش کافی و لازم را تامین نکند و کارفرما یا پیمانکار خریداری پوشش های دیگری را لازم بدانند، این منظور می تواند از طریق خریداری بیمه های تکمیلی نظیر عمر و حوادث عملی گردد.
طرفین پیمان بایستی نسبت به خطراتی که هر یک در جریان کار و بر حسب قرارداد، جداگانه یا متفقا تقبل می کنند و آثار و توالی این مخاطرات آگاهی کافی داشته باشند، به موجب عرف بین المللی از جمله شرایط پیمان فیدیک، کارفرما باید نسبت به مخاطرات مستثنی شده دقت خاص داشته باشد و آن ها را با توجه به شرایط و ویژگی های کشور دقیقا برسی کند.
هیچکس مایل نیست برای چیزی که بدان نیاز دارد بیش از آنچه لازم است بپردازد و بدین لحاظ ممکن است کارفرما بخواهد بعضی مخاطرات را خود به عهده بگیرد. این گونه مخاطرات را مخاطرات استثناء شده می نامند و علی الاصول هیچگونه ارتباطی با کارهای اجرایی قرارداد ندارند. مگر اینکه در دوره انجام قرارداد به وقوع بپیوندند. در برخی از موارد کارفرما با قبول مسئولیت این گونه مخاطرات احتمالی، از بالا بودن مصنوعی پیشنهادات مناقصه که بر ارزیابی شرکت کنندگان نسبت به احتمال وقوع این مخاطرات مبتنی است جلوگیری می کند.برای بهره گیری از خدمات صنعت بیمه در چهار چوبی معین، دستورالعمل بیمه قرارداد ها تهیه شده است. این دستورالعمل نخست به ارکان بیمه می پردازد، سپس تعهدات و وظایف کارفرما، مشاور و پیمانکار معرفی می شود و در پایان فرم ها و نحوه تکمیل آن ها برای استفاده در قراردادها ارائه می گردد. در پایان ودر قالب پیوست دستورالعمل، نحوه محاسبه حق بیمه، مسئولیت کارفرما و پیمانکار در قبول فرانشیز و واژه نامه تشریحی آورده شده است.
ارکان بیمه:
برای شکل گیری خدمات بیمه برخی از اجزاء و عناصر نقش اصلی و تعیین کننده دارند که بدون وجود آن، یا هر گونه نقص و فسادی در آن باعث بی اعتبار شدن قرارداد بیمه می شود. از این موارد به عنوان ارکان بیمه یاد می شود. در این قسمت ارکان بیمه به تفصیل معرفی می شود.
o بیمه گر:
شرکت های بیمه که طبق قانون بیمه گری مصوب سال 1316 و قانون تاسیس بیمه مرکزی مصوب سال 1350 و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران فعالیت دارند و یا شرکت هایی که در آینده به صورت شرکت های بیمه خصوصی اعم از داخلی یا خارجی ایجاد می شوند.
· بیمه گذار :
منظور از بیمه گذار شخص حقیقی یا حقوقی است که وجهی را به بیمه گر می پردازد تا پوششی را خریداری نماید. در طرح های عمرانی معمولا بیمه گزاران عبارتند از:
- کارفرما
- مشاور
- پیمانکار اصلی و فرعی
- پیمانکار تخصصی
- شرکت تدارک کننده مصالح و تجهیزات
- شرکت حمل ونقل
· موضوع بیمه :
به صورت متعارف موضوع بیمه احتمال وقوع خطرهایی است که در طول اعتبار مدت بیمه نامه تحت پوشش قرارمی گیرد. در طرح های عمرانی موضوع بیمه کلیه خطرهایی است که احتمال وقوع دارد به جز استثنائات، این خطرات شامل حوادث ناشی از عملیات و نظائر آن و حوادث طبیعی و یا سرقت، آتش سوزی، حوادث در حین اجرا، نصب، راه اندازی، بهره برداری موقت و بهره برداری دائم است.
· مورد بیمه :
مورد بیمه اموال، کالا، مسئولیت یا هر نفعی است که تحت پوشش قرار می گیرد . در طرح های عمرانی معمولا مورد بیمه شامل عملیات ساختمانی ( کارهای موقت و دائم) و کلیه تجهیزات مربوط، کارکنان، حمل و نقل، حقوق و عوارض گمرکی قطعات وارداتی، هزینه برداشت ضایعات و هم چنین تاسیسات مجاور که بطور امانت در اختیار پیمانکار قرار گرفته، می باشد. همچنین تجهیزات یا مصالحی که توسط کارفرما تهیه می شود و مصالح و تجهیزات پای کار و نیز ماشین آلات ساختمانی را در بر می گیرد.
o مدت بیمه :
مدت بیمه عبارت است از تاریخ شروع بیمه تا تاریخ انقضای بیمه که برحسب نوع پوشش های مورد درخواست بیمه گذار تعیین می شود. در طرح های عمرانی مدت بیمه از شروع قرارداد آغاز شده و با پایان و تکمیل کارها و بر حسب نوع پوشش ها خاتمه می یابد. معمولا تاریخ شروع و خاتمه مسئولیت بیمه گر منطبق با برنامه زمانی پروژه است مگر اینکه به گونه دیگری توافق شود.
با توجه به ادامه مسئولیت کارفرما و پیمانکار در دوره تضمین، معمولا پوشش های مورد نیاز در قالب بیمه اصلی یا بیمه های تکمیلی ادامه می یابد. اگرچه راه اندازی آزمایشی و بهره برداری موقت در مرحله نخست متوجه بیمه ساخت و نصب است با این حال پوشش های مذکور بر حسب مورد تحت عناوین نگهداری ساده و نگهداری گسترده، ادامه می یابد.
· مبلغ بیمه :
مبلغ بیمه حداکثر مبلغی است که در صورت تحقق خطر ممکن است به بیمه گذار بپردازد. ارزش اموال بیمه شده ارزشی است که این اموال در لحظه شروع قرارداد دارند که به آن ارزش بیمه ای اطلاق می شود. ارزش اموال بیمه شده در لحظه وقوع خسارت ارزش جایگزینی نامیده می شود. مبلغ بیمه باید برابر با ارزش بیمه اموال بیمه شده باشد.
در طرح های عمرانی معمولا ارزش مورد بیمه برای هر جزء از مورد بیمه نظیر کارهای ساختمانی، ماشین آلات، مصالح و ..... در بیمه نامه مشخص می شود و در مورد بیمه های مسئولیت، مبلغ بیمه به صورت حاکثر غرامت مورد درخواست معمولا حداکثر برابر است با 50 در صد مبلغ بیمه و ارزش برداشت ضایعات حداکثر تا 10 در صد مبلغ بیمه تعیین می گردد.
· حق بیمه :
حق بیمه مبلغی است که بیمه گذار برای خرید پوشش بیمه ای به صورت یکجا یا اقساط پرداخت می کند. میزان حق بیمه به حدود و پوشش و مدت آن و ارزیابی بیمه گر از عوامل ریسک در ارتباط با پوشش بیمه نامه بستگی دارد. اگر چه بیمه گران برای محاسبه حق بیمه از روش های مشابه ای استفاده می نمایند ولی لزوما دو بیمه گر حق بیمه یکسانی در یک مورد خاص ارائه نمی دهند.
حق بیمه از حاصلضرب ضریب احتمال خطر (نرخ بیمه) در مبلغ بیمه حاصل می گردد. البته تغییرات غیر معقول در طی مدت بیمه در نوع و ارزش اموال مورد بیمه و همچنین نوع کارهایی که در پیوند با اجرای قرارداد انجام می گیرد و مدت بیمه نیز حائز اهمیت است.
حق بیمه معمولا به صورتمقطوع یا در هزار از مبلغ بیمه ارائه می شود و در صورتی که به صورت اقساطی پرداخت شود تابع شرایطی است که توسط شرکتهای بیمه اعلام شده و مورد توافق بیمه گذار قرار می گیرد.
· فرانشیز :
در صد یا مبلغی از خسارت است که به منظور رعایت اصل نفع بیمه ای و جلوگیری از بی مبالاتی بیمه گذار در رعایت نکات ایمنی و انجام اقدامات پیشگیرانه، بر عهده بیمه گذار است و میزان آن بر اساس توافق بیمه گذار و بیمه گر تعیین می شود.
· بیمه نامه :
بیمه نامه همان قرارداد بیمه است که بین بیمه گذار و بیمه گر با رعایت قوانین، ضوابط و مقررات مربوط مبادله می گردد. در بیمه نامه تمام عواملی که بعنوان ارکان بیمه معرفی گردید به وضوح درج می گردد.
معمولا بیمه نامه با پرداخت اولین حق بیمه (به صورت یکجا یا اقساطی ) اعتبار می یابد. به روال متعارف بیمه نامه سندی است که به موجب آن و بر اساس پیشنهاد کتبی بیمه گذار و نیز به استناد پاسخ های مندرج در پرسشنامه ای که از طرف بیمه گذار تکمیل شده و سایر اظهارات کتبی وی که به منظور درج در بیمه نامه صورت می گیرد، بیمه گر خسارت وارده به مورد بیمه و متوجه بیمه گذار را در صورتی که حق بیمه را در زمان مقرر پرداخت کرده باشد با رعایت استثنائات و شرایط مندرج در الحاقیه های مربوط تا میزان پیش بینی شده جبران خواهد کرد.
********************
آرتریت روماتوئید
آرتریت روماتوئید (RA) یک بیماری مزمن با درگیری چندین دستگاه بدن است که علت آن نا شناخته می باشد.1 وجه مشخص? آرتریت روماتوئید (RA) عبارتند از:پلی آرتریت التهابی ، گرفتاری مفاصل کوچک و بزرگ و وجود علایم عمومی. این بیماری نمونه اصلی آرتریت التهابی محسوب می شود و تظاهرات بالینی ویژه آن شامل خشکی صبحگاهی ، بهبود علایم با شروع فعالیت و ژله ای شدن مفصل است. اغلب بیماران به سمت درجاتی از تخریب استخوان و غضروف و نیز گرفتاری غلاف تاندون ها پیش می روند؛در تعداد زیادی از آنان این فرایند به تغییر شکل اندام ها و کاهش قابل ملاحظه عملکرد، منجر می شود. تظاهرات خارج مفصلی بیماری (مانند واسکولیت) شایع بوده و می توانند تقریبا هر یک از سیستم های عضوی را به طور جدی درگیر کنند.2 علیرغم توان تخریبی RA ، سیر آن می تواند کاملا متغیر باشد.برخی بیماران ممکن است فقط یک بیماری خفیف با درگیری تعداد اندکی از مفاصل و دوره زمانی کوتاه را تجربه کنند که صدمه مفصلی آن حداقل است ، در حالی که دیگران مبتلا به پلی آرتریت پیشرونده شدید با اختلال کارکردی قابل ملاحظه خواهند بود
