اجتماعی،تاریخی،فرهنگی،آموزش و مشاوره

 

شاید بتوان بیمه عمر را صورت متکامل همه انواع دیگر بیمه ها دانست.در انواع قبلی بیمه ، فرد بیمه گذار خود یا سرمایه و دارائی ها و یا مسئولیت هایش را در قبال بروز حوادث بیمه می نمود تا در فرض وقوع حادثه ، شرکت بیمه به مدد حادثه دیده بشتابد و جبران زیانها یا مسئولیت های او را بنماید. آن نوع بیمه ها برای آمادگی مقابله با حوادث احتمالی است. بیمه عمر اما عهده دار بیمه نمودن فرد در مقابل حوادث حتمی است از جمله مرگ و اوضاع غیر قابل پیش بینی آینده.
در این نوع بیمه ، فرد با پرداخت مبلغی بصورت ماهیانه ، شرکت بیمه را موظف می کند در صورت فوت او به هر دلیل و یا در صورت تداوم حیات او ، در پایان مدت معین ، مبلغ مشخصی سرمایه به او یا کسانی که به عنوان استفاده کنندگان معرفی می کند پرداخت کند.
در جهان صنعتی و پیشرفته ، امروزه ، بیمه عمر رایج ترین انواع بیمه هاست. در بیمه عمر فرد نگرانی را از خود و از بازماندگان خود بابت آینده و حوادث آن کم می کند یا برطرف می سازد.

انواع متداول بیمه عمر به شرح زیر است:

الف)بیمه عمر زمانی

در این نوع از بیمه، شرکت بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده و در طول مدت اعتبار قرارداد، سرمایه مندرج در بیمه نامه را بصورت یکجا و یا به شکل مستمری به استفاده کنندگان یا وراث قانونی بپردازد.این بیمه نامه برای کسانی مناسب است که نگران وضعیت مالی افراد خانواده خود پس از مرگ هستند.

ب)بیمه تمام عمر

در این نوع بیمه ،‌شرکت بیمه متعهد میشود در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه مندرج در بیمه نامه را به استفاده کنندگان یا وراث قانونی بپردازد، مدت این بیمه نامه نامحدود بوده، بیمه گر در ازاء دریافت حق بیمه، بطور مادام العمر متعهد میشود که هر زمان و به هر علت بیمه شده فوت نماید به تعهدات خود عمل نماید.

ج)بیمه عمر مانده بدهکار

در این نوع از بیمه عمر ، سرمایه بیمه نامه با گذشت زمان کاهش می یابد.این بیمه امروزه کاربرد زیادی دارد زیرا بسیاری از بانکها و موسسات اعتباری به افراد متقاضی وام و تسهیلات مالی پرداخت می کنند و وام گیرندگان چنانچه فوت نمایند، خانواده آنها در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود و ممکن است بانک یا موسسه وام دهنده از وثیقه ارائه شده نسبت به طلب خود استفاده نماید و خانواده وام گیرنده تحت فشار قرار خواهد گرفت برای حل این مشکل فرد وام گیرنده میتواند با پرداخت حق بیمه ای ناچیز این بیمه را تهیه و چنانچه در طول مدت بازپرداخت اقساط وام فوت نماید مانده اقساط وام توسط شرکت بیمه به بانک پرداخت خواهد شد و خانواده این افراد با مشکل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند بود. این نوع بیمه بصورت گروهی نیز قابل ارائه بوده و موسسات مالی می توانند کلیه وام گیرندگان خود را تحت پوشش قرار داده تا از مزایای این بیمه نامه استفاده کنند.

د)بیمه عمر و پس انداز

این نوع بیمه در واقع کامل ترین نوع بیمه های عمر می باشد چرا که در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت نماید در صورتی که حق بیمه ها کامل پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه به اضافه سرمایه ای که از محل مشارکت در منابع ایجاد شده به استفاده کنندگان یا وراث قانونی پرداخت می گردد و چنانچه بیمه نامه تا پایان مدت بیمه نامه ادامه داشته باشد، سرمایه بیمه نامه بعلاوه سرمایه ایجاد شده از محل مشارکت در منافع به بیمه شده پرداخت خواهد شد. در واقع در این نوع از بیمه چه بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید و یا تا پایان مدت بیمه در قید حیات باشد شرکت بیمه سرمایه بیمه نامه را به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت خواهد کرد.

ه) بیمه عمر و سرمایه گذاری( طرح طلوع)

یکی از کاملترین و جامع ترین طرح های بیمه عمر موجود در بازار بیمه کشور بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه رازی است تحت عنوان " طرح طلوع ". این بیمه نامه نوعی بیمه مختلط پس اندازی است که از پوششهای اضافی متنوع تری نسبت به طرح های مشابه موجود برخوردار است. از مزایای این طرح می توان به موارد ذیل اشاره کرد:

1)تضمین پرداخت سود حاصل از سرمایه گذاری ذخایر بیمه نامه در بلند مدت

2)پرداخت سود مشارکت در منابع علاوه بر سرمایه بیمه نامه

3)امکان افزایش سرمایه بیمه نامه به منظور رفع آثار تورمی که موجب کاهش قدرت خرید می شود

4)امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا، سالیانه و اقساط ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه

5)انتخاب سرمایه بیمه نامه تا سقف 000/000/000/1 ریال

6)در صورت فوت عادی ، پرداخت تمام اندوخته ها بعلاوه سرمایه بیمه نامه

7)در صورت فوت بعلت حوادث، پرداخت تمام اندوخته ها بعلاوه 4،3،2،1برابر سرمایه بیمه به انتخاب بیمه گذار

8)معافیت از پرداخت حق بیمه ( مانده اقساط) در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به علت حوادث

9)افزایش سرمایه بیمه در ابتدای هر سال بیمه ای بر اساس ضریب افزایش سالانه معین در ابتدای بیمه نامه

10)پرداخت هزینه درمان بیماریهای خاص شامل سکته قلبی- سکته مغزی- سرطان – پیوند اعضاء و عمل جراحی عروق کرونر قلب تا حداکثر 30% سرمایه بیمه عمر و تا مبلغ 000/000/100 ریال

11) پرداخت هزینه درمانی و پزشکی ناشی از حوادث حداکثر تا 10% سرمایه بیمه حوادث

12) پرداخت هزینه های اعمال جراحی طی دوران بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود تا 20% سرمایه بیمه عمر

13) پرداخت وام از محل بیمه نامه عمر پس از پرداخت حداقل 2 سال حق بیمه

14) بهره مندی از فعالیتهای مالیاتی

15) امکان بازخرید و مخفف نمودن بیمه نامه